Credit Repair maintenant - Partie I

Dans cette série, nous allons couvrir des choses que vous pouvez faire ce que vous avez le contrôle de réparer votre crédit et augmenter votre pointage de crédit. Il ya même quelques choses que vous pouvez faire qui légitimement considérées comme des réparations de crédit instantané lorsque vous avez terminé la bonne façon. La première étape dans l'aide de crédit est de comprendre le système de notation de crédit et où vos antécédents de crédit vous place au sein de ce système.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Votre pointage de crédit est un calcul statistique / mathématique faite par un ordinateur qui permet de classer vos antécédents de crédit en un nombre compris entre 300-850. Plus le nombre est plus votre pointage de crédit. Les seules données utilisés par l'ordinateur quand il fait le calcul de votre pointage de crédit est l'information dans votre rapport de crédit - vos antécédents de crédit. Votre pointage de crédit est un instantané dans le temps que cela va changer à chaque fois que les informations de vos changements de rapport de crédit. La clé de la gestion de votre pointage de crédit est de savoir quels types de changements dans votre rapport de crédit va produire les plus grands changements dans votre score FICO - à la fois positifs et négatifs.

Votre revenu, les antécédents professionnels, l'âge, l'état matrimonial, les antécédents médicaux et toute autre information personnelle vous concernant n'est pas inclus dans votre rapport de crédit et n'a absolument aucun impact sur votre pointage de crédit. Ainsi il n'est pas rare qu'une personne ayant un emploi de col bleu et un revenu moyen aura un pointage de crédit centaines de points de plus que l'exécutif soit six chiffres. Les prêteurs prennent en considération le revenu en faisant un prêt, mais les bureaux de crédit ne sont pas en faisant le calcul de votre pointage de crédit.

La formule pointage de crédit est un secret, mais les effets ne sont pas

La formule exacte que les sociétés de crédit utilisent pour calculer votre pointage de crédit est un secret commercial jalousement gardé. Fair Isaac & Co., la société qui a inventé les scores de crédit et demeure le chef de file dans l'industrie de rapports de crédit avec son score FICO, fournit certaines indications sur les facteurs qui entrent dans le calcul du score. La règle de base de la fixation de votre crédit et d'améliorer votre pointage de crédit est de rester sur le côté droit des facteurs les plus importants de notation de crédit.

Le pointage de crédit FICO médiane aux Etats-Unis est de 723. La moitié des gens ont des scores FICO supérieur à 723 et la moitié ont des scores plus faibles de crédit FICO. Le score FICO moyen est d'environ 687. Il n'existe pas de définition universelle de «bon» crédit, mais ce tableau score FICO est de bons conseils pour savoir où différents pointages de crédit FICO tomber sur l'échelle entre excellente cote de crédit, de taux moyen, et oubliez-sur-elle.

Dans quelle catégorie se situe votre pointage de crédit dans l'information de crédit est important, car chaque catégorie serait payer un taux d'intérêt différent pour le prêt exactement la même. Dans un marché du crédit tendu les trois échelons les plus bas de mauvais crédit peut être totalement exclus du marché du crédit et de ne pas être en mesure d'acheter une maison ou une nouvelle voiture à des conditions raisonnables.

Bien que ce graphique score FICO est dérivé des informations récemment publiées par Fair Isaac l'évidence empirique suggère que les points de rupture de catégorie dans l'environnement actuel de crédit est incertaine peut-être autant que 20 points de plus que ce qui est montré sur le graphique.

Tableau des scores FICO

760-850
Excellente cote de crédit

700-759
Très bon crédit

723
Médiane du score FICO

660-699
BON CRÉDIT

687
MOYENNE FICO SCORE

620-659
PAS UN BON CRÉDIT

580-619
Mauvaise cote de crédit

500-579
TRÈS MAUVAIS CRÉDIT

À peu près tout le monde sait que plus votre score FICO plus le taux d'intérêt que vous payez sur les financements. Peut-être moins connu, c'est que les compagnies d'assurance fixent leurs primes sur une variation des scores FICO. Les compagnies de téléphone cellulaire montants des dépôts de base ou même l'octroi de services sur les pointages FICO. Les employeurs utilisent le pointage FICO comme un proxy pour le personnage. La liste s'allonge encore et encore. Votre pointage de crédit affecte presque tous les aspects de votre vie et vous aider ou nuire à votre mode de vie, même si vous n'êtes pas conscient de l'influence à l'époque.

La vraie signification de l'expression «je veux fixer mon crédit" est de faire les choses que vous avez le contrôle sur ce que vous sautez dans la catégorie immédiatement supérieure score FICO.